Kratek odgovor
Za 20.000 € investicijo: samo subvencija (Eko sklad 50 % do 8000 €) = lastna sredstva 12.000 €; samo kredit (1.5 %, 10 let) = 180 €/mes, skupaj 21.550 €; kombinacija = 12.000 € kredita pri 108 €/mes = 12.930 € skupaj. Samo kredit stane NaN € obresti — enakovredno 5,8 % TČ donosu.
Trije scenariji financiranja
Klikni na scenarij, ki te zanima.
Samo subvencija
Nepovratna sredstva
- Investicija
- 20.000 €
- Subvencija Eko sklad
- 8000 € (50 %)
- Lastna sredstva
- 12.000 €
- Mesečni strošek
- 0 €
- Skupni strošek
- 12.000 €
✅ 0 € obresti · takojšnje zmanjšanje
❌ Velik znesek naenkrat · 12.000+ € iz lastnega žepa
Samo kredit
SID banka ali komercialni
- Investicija
- 20.000 €
- Subvencija
- —
- Kredit
- 20.000 €
- Mesečni obrok
- 180 €
- Skupni strošek
- 21.550 €
✅ Ni velikega lastnega vložka · fiksni mesečni obrok
❌ Obresti 1550 € · plačaš "nepotrebno"
Kombinacija
Subvencija + kredit za razliko
- Investicija
- 20.000 €
- Subvencija
- 8000 €
- Lastna sredstva
- 12.000 €
- Kredit (za razliko)
- 12.000 €
- Mesečni obrok
- 108 €
- Skupni strošek
- 12.930 €
✅ Polovična subvencija · nižji obrok · minimalen lastni vložek
❌ Nekaj obresti 930 € · odobritev 2-4 tedne
Tvoji parametri
| Lastna sredstva (takoj) | 12.000 € | 0 € | 0 € |
| Kredit | — | 20.000 € | 12.000 € |
| Subvencija | 8000 € | — | 8000 € |
| Mesečni obrok | 0 € | 180 € | 108 € |
| Skupni strošek (z obrestmi) | 12.000 € | 21.550 € | 12.930 € |
| Strošek obresti | 0 € | 1550 € | 930 € |
| Kdaj smiselno | Imaš dovolj lastnih sredstev | Brez lastnih sredstev | Velika investicija nad max. |
| Potrebno za vlogo | 1 mesec | 2-4 tedne | 1-2 meseca (obe vlogi) |
| Tveganje | Ni (ni kredita) | Srednje (sprememba obresti) | Nizko (manj kredita) |
Kdaj samo subvencija
Samo subvencija je optimalna, če:
- Investicija je pod max. zneskom (8.000 €). Takrat dobiš celoten znesek v enkratnem plačilu po zaključku del.
- Imaš dovolj lastnih sredstev — 12.000+ € v lastnem žepu, da plačaš izvajalca vnaprej (preden dobiš povračilo).
- Ne želiš kredita — nimaš redne zaposlitve, kredit ni odobren, ali imaš odpor do dolga.
Kdaj samo kredit
Samo kredit je smiselno le, če:
- Nisi upravičen do subvencije — npr. nisi lastnik, ne izpolnjuješ pogojev, ali so razpisa že zaprta.
- Ne želiš čakati na odobritev — SID banka odobri 2-4 tedne, Eko sklad 1-3 mesece.
- Investicija je nujna — npr. okvara kotla, ne moreš čakati 3 mesece na subvencijo.
Kdaj kombinacija (najpogosteje optimalno)
Kombinacija je optimalna v 80 % primerov, ko:
- Investicija je nad max. zneskom (npr. 25.000 € celovita prenova → 8.000 € sub. + 17.000 € kredit).
- Želiš zmanjšati mesečni obrok — kredit za razliko (12.000 €) ima pol manjši obrok kot za celotno investicijo.
- Imaš omejena lastna sredstva — kombinacija ti omogoča investicijo brez velikega lastnega vložka.
Kako deluje SID banka kredit
SID banka (Slovenska izvozna in razvojna banka) je nacionalna spodbujevalna banka, ki nudi ugodne kredite za energetsko prenovo:
- Obrestna mera: 1,5-2,5 % (fiksna 5 let, nato EURIBOR + 1,5-2,0 %).
- Doba: 5-15 let.
- Višina: 5.000-100.000 €.
- Zavarovanje: hipoteka ali poroki.
- Odobritev: 2-4 tedne (po predložitvi popolne dokumentacije).
SID banka kredit je bistveno cenejši od komercialnega (3,5-5,5 % obresti). Zato jepri kombinaciji priporočljivo, da se razliko financira s SID kreditom, ne z komercialnim.
Pogosta vprašanja
Kdaj se kombinacija (subvencija + kredit) najbolj splača?
Pri investicijah nad max. zneskom (8.000 €). Npr. 25.000 € celovita prenova: 8.000 € sub. + 17.000 € kredit. Mesečni obrok za 17.000 € pri 1,5 % in 10 let je 149 €/mes, za celotnih 25.000 € pa 220 €/mes. Razlika: 71 €/mes × 120 mesecev = 8.520 € prihranek.
Ali lahko dobim subvencijo, če nimam lastnih sredstev za predplačilo?
Da, a je postopek bolj zapleten. Eko sklad zahteva, da investicijo zaključiš (vse plačano), nato na podlagi računov dobiš subvencijo. Če nimaš lastnih sredstev, vzameš kredit, zaključiš investicijo, dobiš subvencijo, vrneš kredit (ali samo obroke).
Ali je SID banka kredit varnejši od komercialnega?
Da, SID banka je 100 % v državni lasti (Slovenska izvozna in razvojna banka), zavarovana z državnim jamstvom. Obrestna mera je 1,5-2,5 % (fiksna 5 let), komercialni: 3,5-5,5 %. Strošek obresti za 20.000 € v 10 letih: SID 1.500 €, komercialni 4.000 €.
Ali je treba najprej dobiti odobritev, ali lahko začnem delo?
Odobritev Eko sklada potrebuješ PRED začetkom del. Po oddaji vloge dobiš predlog pogodbe, podpišeš, nato lahko začneš. SID banka kredit: lahko odobriš po začetku, a priporočam prej (da veš, koliko imaš).
Kaj če ne porabim celotnega zneska?
Subvencija se dodeli na podlagi dejansko priznanih stroškov. Če investicija stane 18.000 € namesto 20.000 €, dobiš 50 % = 9.000 €, vendar max 8.000 €. Če investicija preseže max., dobiš samo 8.000 €, ostanek je samoprispevek. Zato je kombinacija varna.
Ali je možno kombinirati Eko sklad z občinsko subvencijo?
Da, a v večini primerov le za različne ukrepe (npr. Eko sklad za TČ + občina za fasado). Za isti ukrep dvojno subvencioniranje običajno ni dovoljeno. Vsaka občina ima svoja pravila — preveri pri svoji občini.
Kakšen je davek na nepremičnino pri energetski prenovi?
Do 31.12.2026 velja oprostitev davka na promet nepremičnin pri energetski prenovi (po ZIUPEN). Po tem roku se preveri novelo. Lokalne občine imajo tudi oprostitve NUSZ (nadomestilo za uporabo stavbnega zemljišča) za energetsko prenovljene stavbe.
Kdaj Eko sklad zavrne vlogo?
Najpogostejši razlogi: (1) neizpolnjevanje tehničnih pogojev (npr. U-vrednost ne doseže 0,22), (2) manjkajoči dokumenti (predračun, soglasje solastnikov), (3) pričetek del pred oddajo vloge, (4) neplačane obveznosti do FURS. Pred oddajo preveri vse pogoje.
Sorodne strani
Metodologija in viri
subZnesek = min(investicija × ekoSubvencija/100, ekoMax) mesecnaObrestna = obrestna / 100 / 12 anuiteta = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1) P = glavnica, r = mesecnaObrestna, n = stMesecev skupniStrosekKredita = anuiteta × stMesecev kombinacijaSkupni = (anuiteta za razliko) × stMesecev